Главная

>

Статьи

>

Плюс и минусы ипотеки за 0,1%

ЦБ РФ хочет пресечь практику банков и застройщиков, в рамках которой продаются квартиры в новых домах в ипотеку по ставке 0,1% годовых.

Плюс и минусы ипотеки за 0,1%

Если кратко, это не более чем маркетинг. Покупатель в итоге заплатит всю стоимость квартиры+полноценные проценты банку, просто под другим предлогом — проценты войдут в стоимость жилья.

Но всё ли так плохо с этим маркетинговым ходом? Прав ли ЦБ, что такую практику стоит упразднить? Давайте разберемся.

Минусы

В ходе сделки цена квартиры увеличивается на процент, который может заработать банк на длинной ипотеке. Происходит завышение цены актива.

Выгодно продать это жильё до истечения срока ипотеки сложно, так как цена продажи будет сильно не соответствовать цене покупки. Рынок мог попросту не дорасти до таких уровней.

Проблема завышенной оценки жилья может стать проблемой и для банка, если ипотечник перестает платить, а квартира перейдёт в собственность банка. По такой цене банк не сможет реализовать квартиру и получит убытки.

Любое искусственное раздувание стоимости какого-либо актива приводит к плачевным последствиям — рано или поздно «пузырь» лопается.

Плюсы

Ежемесячные платежи по такой ипотеке будут меньше, потому что ипотека разбивается на аннуитетные платежи. В начале структуры платежа проценты, а не тело займа. И только к концу ипотеки положение дел меняется — платёж больше состоит из тела займа, а не процентов.

При ипотеке под 0,1% часть, которая приходится на процентные платежи не такая большая, и долгосрочные платежи по такой ипотеке сможет себе позволить обслуживать больше клиентов.

Также это плюс для банка — он другим способом зарабатывает сразу весь процентный доход, может им управлять и реинвестировать. Эти доходы у банка не отнимут, даже если клиент выплатит ипотеку в 5-10 раз быстрее максимального срока.