Главная

>

Статьи

>

Мошшеничество с помощью в оформлении займа

В интернете людям с плохой кредитной историей стали обещать помочь с оформлением займа: для этого якобы заводят зарплатную карту в крупном банке, причем делают это задним числом.

Под таким предлогом мошенники выманивают у россиян данные паспорта, СНИЛС и ИНН. Затем полученные сведения злоумышленники смогут использовать для оформления реальной ссуды на имя жертвы с тем, чтобы забрать деньги себе, пояснили эксперты. В банках подчеркнули, что карты задним числом завести технически невозможно. Но указанных данных достаточно для оформления микрозайма, рассказали в МФО.

Гарантированную выдачу займов гражданам с плохой кредитной историей предлагают только нелегальные кредиторы или мошенники, заявила руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.

— Паспортные данные, СНИЛС и ИНН, которые просят злоумышленники якобы для оформления карты и выдачи займа, — это уникальные идентификаторы гражданина. Например, паспортные данные чаще всего используются для серийного оформления подложных онлайн-займов. Номер СНИЛС облегчает возможность доступа к аккаунтам без двойной аутентификации на портале «Госуслуги» и даже получения доступа к пенсионным накоплениям, — пояснила она.

Евгения Лазарева добавила: эти документы позволяют преступникам оформить на имя человека юрлицо, на которое берут крупные кредиты и которое может быть использовано для других махинаций. Мошенники постоянно меняют сценарии обмана, но их конечная цель — заполучить личные и финансовые данные граждан, а затем с помощью этой информации похитить деньги, сообщили «Известиям» в ЦБ. Там подчеркнули: независимо от схемы мошенничества регулятор советует гражданам никогда и никому не сообщать паспортные данные и финансовые сведения (данные карты и ее владельца, трехзначный код с обратной стороны карты или SMS-код)

Паспортных данных, СНИЛС и ИНН достаточно для оформления онлайн-займа. Однако у крупных кредиторов есть огромные технологические возможности, чтобы распознавать мошенников с чужим комплектом документов на этапе оформления займа — например, с помощью портала «Госуслуги» или фотоидентификации, подчеркнул Роман Макаров из «Робот-Займер». Для верификации клиента в МФО могут попросить сделать селфи с необходимыми документами в руках или даже подойти в один из офисов, добавили в ГК Eqvanta.

Для тщательной идентификации клиента онлайн-МФО используют разные инструменты: от сопоставления кредитной истории с данными, указанными в заявке на заем, до применения технологий искусственного интеллекта (у продвинутых игроков), подчеркнул представитель платформы Webbankir.

Мошенники могут выманивать у россиян не просто фото паспорта, но и селфи с ним, отметил руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Затем, по его словам, полученные документы они могут массово рассылать в разные МФО и где-нибудь получить одобрение. Кроме того, если человек предоставил документы, то злоумышленник понимает, что он доверчив, а значит, у него можно выманить, например, «комиссию» за свои услуги.